Sie haben bereits erkannt, dass ein bei einer Bank angestellter Vermögensverwalter nicht unbedingt die richtige Wahl für Sie ist.
Mit uns entsteht echte Unabhängigkeit von Produktanbietern
Es gibt zahlreiche Gründe, warum sich Produktunabhängigkeit für Sie und Ihre Kunden auszahlen kann:
- die Vermeidung der Produktabhängigkeit von Bankberatern und deren Betriebsblindheit (er wird kaum auf unverhältnismässig hohe Gebühren oder auf eine geschäftliche Schräglage seiner Bank hinweisen bzw. Ihnen einen Umstieg empfehlen)
- In Banken existiert oft Unbeweglichkeit im Service (Bankangestellten mangelt es i.d.R. an unternehmerischen Ambitionen)
- Bankintern gibt es oft über alle rechtlich erforderlichen Masse hinausgehende Bankvorschriften und diese begrenzen auch Ihre Möglichkeiten
- Misstand der beim Bankangestellten nicht wirklich vorhandene persönliche und ethisch moralische Verantwortung für die Anlageentscheidungen (denn Bankvorgesetzte machen dem Bankberater klare Vorschriften was er zu verkaufen hat)
- Vermeidung der Gefahr, dass Bankangestellte langsam wie Beamte arbeiten
- Vermeidung der Gefahr, dass der Berater nur in seinen eigenen Bankprodukten ausreichend geschult ist und daher überhaupt nicht optimieren kann
Aber auch bei der Auswahl eines unabhängigen Vermögensverwalters als Ihr Partner gegenüber den Banken kann man vieles Falsch machen. Diese Fragen klären wir gerne vorab für Sie:
Ist der Berater überhaupt in dem Land, in dem sich Ihr Konto befinden soll, zugelassen und rechtlich angemeldet?
Für welche Beratungsdienste in Finanzangelegenheiten ist er überhaupt autorisiert?
Wir vergewissern uns für Sie, dass der Berater (oder die Beraterin) über die notwendigen Erfahrungen mit den Angelegenheiten von Privatpersonen verfügt und für die entsprechende Finanzberatung qualifiziert ist. Es gibt auch in der Schweiz viele selbsternannte Finanzberater, die nur in einem begrenzten Beratungsfeld operieren können und dürfen.
Ist sein Angebot auf die Anlageberatung beschränkt oder kann er Sie auch bei allgemeinen Bankangelegenheiten und anderen Aspekten der finanziellen Planung unterstützen?
Wenn Ihr Berater, wie es oft der Fall ist, nur Anlageberatung anbietet, sind seine Leistungen Ihren Bedürfnissen möglicherweise nicht angemessen. In der Schweiz können unsere Partner Sie in allen Aspekten der Finanzplanung beraten.
Ist der Berater wirklich unabhängig?
Mit anderen Worten: kann er wirklich auf dem gesamten Markt die Produkte oder Dienstleistungen auswählen, die am besten für Sie geeignet sind? Möglicherweise kann er nur eine begrenzte Auswahl der gesamten Produktpalette anbieten. Verkauft die Institution, die er vertritt, eigene Investmentfonds oder ausschliesslich fremde Produkte? In ersterem Fall treten Interessenskonflikte auf.
Können Sie sicher sein, dass er alle Einzelheiten Ihrer Finanzangelegenheiten vertraulich behandelt?
In der Schweiz sind beispielsweise alle im Bankwesen Beschäftigten an die strengen Gesetze zum Bankgeheimnis gebunden.
Ist der Berater auch derjenige, der Ihre Bank- und Investmentangelegenheiten betreut?
Seien Sie vorsichtig bei Agenten und anderen Anbietern, die Sie gegen eine Gebühr lediglich bei einer Bank oder bei einem Finanzberater einführen. Setzen sie sich wirklich nur für Ihre Interessen ein?
Hat man Ihnen erzählt wie einfach es sei, Jahr für Jahr gleichbleibend hohe Investmenterträge zu erzielen? Oder wie Sie Ihr Geld innerhalb kurzer Zeit völlig risikofrei verdoppeln können?
In der Finanzdienstleistungsbranche sind solche Aussagen immer ein Alarmzeichen. Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, sollten Sie sehr vorsichtig sein - meist ist es tatsächlich nicht wahr. Viele Investoren haben über Jahre hinweg Geld verloren, weil sie glaubten, es sei möglich, ohne Risiko hohe Erträge zu erzielen. Das ist einfach nicht wahr - sonst wäre jedermann reich!
Hat der Berater uneingeschränkten Zugriff auf Ihr Geld? Mit anderen Worten: kann er ohne Ihre ausdrückliche Genehmigung Geld von Ihrem Konto transferieren?
Das ist ein weiteres Anzeichen für mögliche Probleme. Wenn Sie Ihr Geld direkt einem Berater aushändigen oder ihm uneingeschränkte Vollmacht über Ihr Konto erteilen, setzen Sie sich der Gefahr aus, betrogen zu werden. Ein seriöser Berater sollte niemals die direkte Kontrolle über Ihr Vermögen benötigen.
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